Re: [請益] 房貸寬限期將至，股息覆蓋房貸的策略請教

※ 引述《ponlaponla (澎澎)》之銘言： : 大家好，小弟整理了年底持股，想請教觀念盲點。 : 【背景】 : 收入： 夫妻本業+副業約 250 萬/年。 : 支出： 家庭開銷約 170 萬/年（含房貸利息）。 : 結餘： 約 80 萬/年 可用於投資。

家庭年支出在寬限期過後，會增加60萬

到230萬左右，約當等於你們稅後的年收入

: 資產： 持有 0050、0056、00878、00919、中華電，目前月均配息約 4.6 萬。此外手上 : 還有現金約250萬

初估股票資產大概800萬，

加上現金250萬，大概金融資產1000萬出頭

: 負債： 房貸寬限期內，月繳 4.5 萬。

寬限期房貸4.5萬

寬限期後9-10萬，

初估你們房貸金額約2300萬

所以，房貸跟家庭收入比約10倍

: 【目前狀況】 目前股息(4.6萬)已達成「完全覆蓋」房貸利息(4.5萬)的階段性目標。 但 : 房貸寬限期明年四月到期，雖然計畫申請展延，但也擔心銀行受限於水位無法核准。

先假設沒辦法再寬限期是對的

銀行不太給寬限期展延

不過，你可以換銀行貸款，

借新還舊重新開始寬限期

: 【未來規劃】 考量到目前家庭收入稅率級距較高（可能達 20%），為了稅務效率並兼顧 : 成長： 接下來的 80 萬結餘，計畫採「70% 0050 + 30% 高股息」配置。 : 【請教問題】 : 在寬限期可能無法展延的風險下（屆時月繳可能翻倍至9-10萬），這樣的配置是否太過激 : 進？是否該提高現金部位？

要不要提告現金部位

是看你們的職業風險跟收入風險

如果職業穩定，加上副業收入穩定，

那麼250萬現金基本上是涵蓋ㄧ年的

家庭支出（包含寬限期後的房貸），

理論上是足夠的

: 以長期置產抗通膨的角度，這樣的股債（或股息/市值型）比例是否健康？ : 先謝謝各位前輩指點！

以家庭收支的角度而言，你們其實

不太需要放這麼多的高股息

第一，你們還年輕，估計三十多歲的家庭

夫妻薪資中等，合理推測隨職涯發展還可以增加

再加上副業收入，覆蓋家庭年支出尚可，

更何況還有250萬的預備金

第二，你們應該追求的是中年以後的

資產增值，以年齡推估還有20年的時間，

從這麼長的週期來說，市值型會更合適您們

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